Det förekommer cookies på ellinorlofgren.se. Genom att fortsätta läsa på ellinorlofgren.se godkänner du detta. Läs mer om cookies här.

16:47 | januari 5, 2021

Ekonomisk plan 2021

Hellu hellu fellas! Hoppas allt är bra med er. Idag kommer ett inlägg om hur jag tänker kring min privatekonomi för 2021.

Det kommer ju inte vara ett vanligt år för mig i år, eftersom att jag kommer jobba mycket mindre än tidigare (=lägre inkomst) och förhoppningsvis vara en del mammaledig. Men ni är så många som frågar om min privatekonomi, hur jag tänker kring sparande men också hur jag placerar mina pengar. Andrea Hedenstedt gör (gjorde?) alltid en ekonomisk plan runt nyåret på sin blogg. Så jag tänker att jag gör min version av den. Here it comes:

EKONOMISKT MÅL FÖR 2021:
Tidigare har jag alltid haft olika ekonomiska mål, tex: ”tjäna X” eller ”spara Y”. Eller kanske t o m ”unna maj den där grejen jag suktat efter som kostar Z”. Men! I år har jag inga såna mål alls. Utan i år är mitt tankesätt att jag ska kunna betala mina räkningar varje månad + spara undan litegrann om det går. Troligtvis kommer jag ju att leva på föräldrarpenning och då blir det ju inte så mycket över… Skulle jag känna att jag har tid till att jobba och få in några kronor så är väl det toppen!! Men det är inget jag räknar med de första månaderna med bebis, för då är ju tanken att mammarollen ska vara min primära roll.

MINA OLIKA SPARKONTON:
Nu kommer ni få se vilka olika konton jag har, och dem är listade efter vilket konto jag lägger undan mest pengar på varje månad:

1. Kontantinsats till landställe eller nytt boende – investeringssparkonto (får jag in en stor klumpsumma i jobbet älskar jag att lägga pengarna här).
2. Enskilt sparande bankkonto (försöker alltid att ha två månadslöner här så plockar jag därifrån vill jag fylla på så fort som möjligt).
3. Amortering (betalar av bostadslånet så det ser jag som ett sorts sparande).
4. Enskilt ”unna maj” investeringssparkonto.

Dessa resterande konton har jag haft olika länge, därav vissa har mer andra mindre, men generellt sätt så lägger jag ish lika mycket i månaden på alla dessa kontona (eller ja det är tanken för 2021 iaf pga pensionssparade way to little 2020):

5. Bebis investeringssparkonto (vi har varsina till bebisen men lägger undan lika mycket)
6. Pensionsspar på investeringssparkonto.
7. Gemensam buffert investeringssparkonto.
Som ni ser har jag egentligen bara ETT vanligt bankkonto. Resten av mina sparpengar placerar jag. Good for u to know: jag placerar inte mina pengar i fonder själv. Utan det gör en robot som tar en låg avgift (tillskillnad från din bankman som får mer provision för vissa fonder osvosv). Använder mig utav appen Fundler (använt i flera år) pga att jag ej är insatt i varken fonder eller aktier själv. På ett utav kontona med hög risk gick jag ca 50 000kr plus 6mån (tack vare att jag köpte i coronakrasch och sålde av fonder nu under hösten när ekonomin hade stabiliserat sig). Så för de pengarna betalar jag tex en del utav köksrenoveringen nu i februari.

OBS: bli ej stressade över att jag har så många sparkonton, jag har inte ett överflöd utav pengar på varje konto direkt hehe. Och för tre år sedan hade jag enbart dessa kontona: egen buffert, resor och amortering. Kanske ett gemensamt sparkonto också, men vi har nästan alltid sparat separat istället. Samt! Att dessförinnan, alltså för ca 6år sedan (var 19år) hade jag inte ens ett sparkonto utan brände hela min lön (som inte var så hög men får ändå ångest utav det idag haha). Jaja, livet förändras och så även mitt sparande! Och kom ihåg hörrni, oavsett hur lite ni sparar i månaden så är det bättre än inget<3 Och det är aldrig försent att börja!!
VANLIGT BANKKONTO ELLER INVESTERINGSSPARKONTO? 
Hur jag väljer om jag ska ha pengarna på banken VS på investeringssparkonto beror på när jag planerar att ta ut pengarna. Mitt enskilda buffertkonto har ca två månadslöner på sig. Resten är på investeringssparkonto då jag det närmsta halvåret inte är i behov utav de pengarna. Ska man placera sina pengar så finns det ALLTID en risk. Alltid. Och man ska inte räkna med att få tillbaka pengarna. Jag skulle inte placera mina pengar i fonder om jag var i behov utav dem de närmsta året/åren. Men jag vill att mina pengar ska växa och därför vill jag inte ha dem på ett vanligt bankkonto.

HÖG ELLER LÅG RISK PÅ MINA FONDER?
På investeringssparkontona har jag olika risker. Hög eller låg. Ju högre risk = större vinst. Men riskerar även att förlora allt. Låg risk = stiger inte lika snabbt eller mycket i värde. Men jag behöver inte oroa mig för att pengarna går upp i rök på samma sätt. Alla konton som jag inte planerar att röra på många år (tex pensionsspar eller barnets sparkonto hen får ta del utav som 20åring) har högsta risk. Mitt enskilda ”unna maj” har lägsta. För där kanske jag vill röra pengarna om något år (och då vill jag inte riska att dem är borta). Mitt pensionsspar återhämtar ju sig tills den dagen jag går i pension liksom. Jag blir aldrig stressad när börsen går ner pga den går alltid upp igen någon gång. Det gäller att ha tålamod.

ÖVRIGA INVESTERINGAR:

Förutom mina investerinssparkonton så har jag gjort många andra investeringar under årens gång. Och dem alla har gått rakt in i huset. Alltså: olika typer utav renoveringar med huset som jag tror ökar värdet på vårt hus. Och som förhoppningsvis gör att vi går mer i vinst den dagen vi säljer. Gambling detta också ju såklart, eftersom man aldrig någonsin är garanterad en vinst vid försäljning utav en bostad. Men förhoppningsvis gör solcellerna, ACn, nytt kök mm mm mm att eventuella intressenter är beredda att betala mer för vårt hus. Som det ser ut i vårt samhälle idag är ju fastigheter en utav de säkraste investeringarna man kan göra – då bostäder (i framförallt Stockholm) stiger mycket i värde för varje år som går.

UNNA MIG PRYLAR?

När folk undrar varför jag sällan unnar mig prylar så är det enkla svaret att jag tycker att det både är roligare + mer värt att lägga in pengarna i huset. För att betala detta tar jag antingen direkt ifrån min lön (innan jag hinner placera ut den på mina sparkonton), från vinsterna ifrån mina placeringar eller ifrån kontantinsatsen till landställe.


En utav skisserna våra trädgårdsarkitekter har tagit fram (ser ni Bruno och vår flamingo vi alltid har där haha?!). Katsura heter bolaget! Dem har gjort en 3års plan för vår trädgård, och i våras byggde vi tex om pergolan + målade om den och muren. Byggde grinden mellan hus + carport och köpte blomkrukorna mellan bord och loungedel. Vi betar av bit för bit med andra ord.

STORA PLANERADE UTGIFTER/INVESTERINGAR UNDER 2021:
– Nytt kök (betalar jag delvis med vinst ifrån investeringskonton + sparade pengar).
– Barnsaker (betalar vi ifrån sparkontot vi satte upp när vi fick reda på att vi väntade barn + rullande utgifter betalas med bådas löner).
– Innergården (sparade pengar ifrån investeringskonto + hinner förhoppningsvis spara ihop lite mer innan sommaren).
– Evt unna maj en push present (tar isf ifrån ”Unna Maj” investeringssparkontot).


MITT SPARANDE VIA MITT KREDITKORT:
Utöver detta ovan så har jag ju under många års tid använt kreditkort (American Express) som gör att jag får poäng på prick allt jag handlar varje månad. Så nu under några år har jag asmkt poäng = poäng jag kan använda på flygbiljetter.

Det är ju inte så aktuellt exakt nu, men tanken var egentligen att vi skulle ha rest runt i några månader när bebisen blev lite äldre. En sådan resa är ju rätt dyr att genomföra, men i och med att både jag och P får gratis flygbiljetter för våra Amexpoäng så hade en sån långresa inte kostat oss så mycket. Det ser jag också som en form utav sparande hehe 🙂 För då behöver jag inte avsätta lika mycket sparpengar på resmål. OBS: för alla är kreditkort en j*vla sketgrej om man inte har kontroll på sina pengar + att man betalar för kreditkort varje månad samt betalar extra om man glömmer att betala fakturor. Kom ihåg det!

VARDAGSSPARANDE JAG EJ MÄRKER:
När jag skrev det här inlägget så kom jag på: juste Dreams!! Jag använder nämligen en app som heter så, som lägger undan små små belopp ifrån kontot utan att man märker det.

Man sätter upp ett sparmål som Dreams försöker nå så fort som möjligt alt att man klickar i typ ”lägg undan 110kr varje gång jag gör matlåda istället för att handla lunch ute”. Jag glömmer alltid bort den här appen och i slutet utav 2020 ”hittade jag” 7000kr där(!). Tipstips! I appen kan man tillsammans ha sparmål med sin partner/vänner osv om man ska iväg på någon resa också.

Jag vet att jag lever ett väldigt privilegierat liv, och ni förstår inte hur tacksam jag är VARENDA dag för att slippa känna ekonomisk stress. Jag börjar på riktigt gråta av tacksamhet bara jag tänker på det. För så stress tär verkligen på en. Jag är uppväxt med en ensamstående mamma och som äldst av 4 syskon, så jag vet vad det innebär med att känna sig stressad över pengar…

Och jag förstår att alla inte sitter i min båt, och att det här inlägget kanske stressar upp just dig som läser. Men! Kom ihåg! Jag har också börjat på noll. Jag tänkte inte i banorna som ”dessa sparpengarna kan jag nyttja om flera år”, utan för bara några år sedan så handlade det om hur jag skulle få ihop pengar till festen i helgen… Ja som vilken tonåring som helst med andra ord. Även om jag är stolt över min lön idag, så vet jag ju såklart att den inte är självklar för andra 25åringar. Så jag vill aldrig att ni jämför er ekonomi med varken min eller någon annans! Det är inte min tanke med detta inlägget heller! Utan jag vill att man ska få sig en inblick i hur en annan kvinna resonerar kring pengar och hur en annan kvinna lägger upp sin privatekonomi. För det läser man ju faktiskt inte så mycket om?

MITT BÄSTA SPARTIPS ÄR:
Hitta ett mål som gör DIG motiverad till att spara pengar. Jag blev sporrad av att jag ville vara självständig. Att ni inte skulle tro att P betalade för mig. Att jag skulle klara mig som ensamstående mamma som 35åring om det behövdes och att jag ville spara ihop en kontantinsats till vår första gemensamma lägenhet. Men för andra kanske en resa är mer motiverande, ett körkort eller en utomlandsutbildning.

DET ÄR SEXIGT ATT HA KOLL!
Jag är inte utbildad inom ekonomi, men jag skriver det här för att jag tycker att det är viktigt att vi kvinnor pratar MER om pengar. Jag hör mina killkompisar prata om olika räntor på bolån, hur dem tänker kring investeringar etc hela tiden. Jag tycker att vi tjejer också borde göra det och inte förlita oss på att varken våra parters eller föräldrar hjälper en. Plus att jag tycker att det är rentav sexigt att en ung kvinna har sparmål och är medveten om sin ekonomi. Det är ju inte för någon annans skull man borde ha koll, utan för sin egen.

DET BEHÖVER INTE VARA ALLT ELLER INGET:
Man behöver inte spara 5000kr i månaden, men man kanske kan få ihop mer än 500kr? Försök att satsa på 3000kr vetja! Är ni med i tänket? Man måste kunna unna sig också, speciellt som ung med låg inkomst eller om man pluggar. Att spara ihop större belopp kan man fokusera på när man har en större inkomst. Men kom ihåg, det är utgifterna som avgör hur mycket du har kvar på kontot. Inte inkomsten<3

Jag har under årens gång gett massor utav spartips, ekonomitips, hur vi delar upp utgifter här hemma med mera. Kolla in min kategori ”ekonomi” eller sök i sökrutan på ”ekonomi”, ”spartips”, ”fundler” så kommer du få upp MASSOR av asbra tips för hur ni kommer igång med ert sparande (om jag får säga det själv!). Lycka till nu fina ni<3

8 kommentarer



13:19 | mars 16, 2020

Hur jag tänker ekonomiskt dessa tider


Imorse meddelade Finansministern att staten slår på stora trumman för att försöka rädda Sverige ifrån att hamna i en enorm ekonomisk kris. Vi ser ju redan nu att tusentals anställda har förlorat jobbet, och egenföretagare går på knäna för att få ihop ekonomin. Stockholmsbörsen har ju rasat (vilket jag personligen inte känner mig superorolig över men jag förstår verkligen om man är det!). Det viktiga nu är ÅTERIGEN att INTE drabbas utav panik eller tänka på mardrömsscenarion. Men samtidigt ska man vara realistisk och använda sitt sunda förnuft. För att företag och privatpersoner inte ska gå i konkurs så måste vi som har råd: rycka in och hjälpa till.

(dvs: konsumerar vi inte får varken bolagen pengar och absolut inte staten heller i form utav skattepengar).

Det vill säga: konsumera som vanligt! Vill man ha ännu tydligare förslag på vad man kan göra så kommer här ännu tydligare förslag:

1) Ställ inte in bokade PTpass, städtimmar eller bilmeck om du absolut inte måste.
2) Om du ska fika, handla hos den lokala bagaren etc.
3) Kräv inte pengarna tillbaka ifrån flygbiljetter/konserter som inte blir av om du absolut inte måste.
4) Handla take away ifrån restauranger!!
5) Boka den där flygresan i höst med avbeställningsskydd/konkursskydd hos SAS eller Norwegian.
6) Ansök inte om bidrag om du inte måste (jag skulle tex ha rätt att ansöka om bidrag för utebliven lön nu etc men jag skulle ALDRIG göra det! Jag har sparpengar att ta utav vilket långt ifrån alla har).
7) Hotell och restauranger som annars är svindyra/omöjliga att få bord på REAr ut upplevelser för småpengar för att inte behöva gå i konkurs. Boka det?!
8) Försök att spela mycket svensk musik så att de pengarna går till svenska artister nu.
9) Smsa utsatta i din närhet (tex gamla/ensamstående/arbetslösa) om dem behöver något i matväg? Köp och häng påsen på ytterdörren.


Ett annat tips är att lyssna på podcasten ”Fundlamentalt” som varje vecka snackar om ekonomi. Det är absolut inget sponsrat, utan jag fick tips utav en kompis att lyssna. Och dom har släppt ett extraavsnitt iom börsraset och Corona. Ingen vet ju hur det här på sikt kommer att påverka Sverige ekonomiskt, men är du orolig och rädd så rekommenderar jag dig att lyssna på det avsnittet. Jag känner mig i alla fall lite tryggare nu.

Vi alla kommer att drabbas ekonomiskt, men det viktiga är inte att roffa åt sig toapapper på affären så att man själv inte blir utan. Sluta var egoistisk och tänk på de som drabbas hårdast. Dvs alla dem som inte kan ta sig till affären (pga riskzon tex) eller alla dom som inte längre har en inkomst att handla för. Kommer ni på något mer man kan göra för att hjälpa andra? Skriv gärna i kommentarsfältet!

5 kommentarer



16:51 | oktober 29, 2019

Fundler – varför jag inte sparar lika mycket längre + viktig info om pensionsspar

I samarbete med Fundler.

Halli hallå mina godingar <3 Dags att prata lite pengar igen! Jag tycker ju att det är så himla kul. Och sedan sist så har min ekonomi skakats om lite som ni kanske vet. Dels har jag skaffat en assistent som ska ha sin lön varje månad. Dels har jag en bil och alla utgifter kring den. Och slutligen så har jag gjort flera investeringar här hemma i form utav renoveringar. Helt andra utgifter alltså!

VARFÖR JAG SPARAR INTE LIKA MYCKET LÄNGRE:
Jag sparar inte alls 50% av min lön längre, utan kanske ca 20%-30% beroende på inkomst. Det är ju så livet ser ut och jag ser det bara positivt! Alla mindre + större renoveringar av huset är pengar vi tror att vi får tillbaka vid eventuell försäljning, så dem ser jag som investeringar. Dvs att jag lägger dom i huset och att dem får växa där istället för att dom ligger i fonder där jag också sparar pengar.

Som ni vet placerar jag inte mina pengar själv utan jag använder mig utav appen Fundler som gör det åt mig. För att pengarna ska öka i värde helt enkelt. Ni vet ju redan vad Fundler är, men är ni nya härinne rekommenderar jag er att läsa mina tidigare ekonomi inlägg. Dom är faktiskt sjukt matnyttiga och VIKTIGA och går att läsas om och om igen. Mycket bra info däri om jag får säga det själv! Här har ni dom:

– Den nakna sanningen om min ekonomi. Hjälp upp från botten & han hotade med att lämna mig.
– Mina utgifter varje månad uppstaplade på rad.
– Mina bästa spartips + frågor och ärliga svar om vår gemensamma ekonomi 

MITT SPARANDE HAR VÄXT MED 14%!
Jag har ju lite olika sparkonton på Fundler bla ett för huset. Tanken var att det skulle gå till solceller på sikt eller kanske ett bygge av ett nytt hus. Så jag har tagit högsta risk på dem pengarna eftersom jag inte hade planerat att plocka ut dem på några år. Men sen jag stoppade in dem i appen så har dem gått upp med +14%!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!! (banken slå det om ni kan naaat). I rena pengar så har det alltså blivit några tusenlappar! YAY!

Bakgrundinfo: placerar du dina pengar via din bank är det ofta en bankman som får provision eller en kick-back för att han placerar dina pengar i vissa fonder etc. I Fundler är det ju en oberoende robot som gör det. Dom tar ut en avgift men den är inte i närheten av den cutten som en bank tar, bara så ni vet! Jag vill även påminna er om att jag använde appen Fundler i 6mån innan vi ens inledde ett samarbete, så inte en enda åsikt om dem är ”köpt” om någon av er nu skulle tro det. Jag tror 100% på Funders produkt och att det är framtidens sparande. Kom ihåg att historisk avkastning inte är någon garanti för framtida avkastning.  

DAGS FÖR MIG ATT INVESTERA!

Aja nu vid renoveringen av vårt sovrum + walk in (samt att vi har köpt persienner som stänger ute solljus) så valde jag att plocka ut en del av dom pengarna. Det är ju superlätt att lägga in pengar i appen, och det är lika lätt att plocka ut. Ni gör ju som ni vill med era pengar, men skulle dem gå ner (vilket man får räkna med om man ska placera sina pengar) så skulle jag personligen inte plocka ut dem. Kanske snarare lägga in lite till om jag kan när kursen ändå är låg. För någon gång kommer den ju att gå upp igen och då har jag tjänat en kosing. Och kom ihåg, på SIKT går pengarna alltid upp oavsett på grund av inflation (läs mer om det i ett inlägg jag skrev här).

(Såhär ser det ut i appen innan man klickar sig in på respektive konto)

HUR MYCKET PENSIONSSPARAR DU OCH DITT JOBB ÅT DIG?

Jag läste nyligen att regeringen har höjt pensioneåldern från 61år till 62år. Jag är övertygad om att det bara kommer att höjas hela tiden i och med att vi människor blir äldre och äldre. Och då går ju inte den ekonomiska kalkylen ihop, eftersom att vi då ska få lika mycket pengar – fast under fler år. Det kostar för mycket. Så jag tror att vi 90+80 talister kommer få jobba tills vi är 70år. Dvs: det är viktigare än någonsin att ta tag i sitt pensionssparande. Även fast det känns tråkigt så är det fruktansvärt tråkigt att leva på existens minimum när vi är pensionärer – det vill jag lova er!! Om du är över 30 så kan du låta Fundler göra en pensionsanalys helt kostnadsfritt för att se om din tjänstepension kanske kan investeras smartare, bra ju.

Så försök att lägga undan en liten slant varje månad. Och förhandla med ditt jobb angående tjänstepensionen som dem kanske lägger undan åt dig. Om dem gör det utöver den allmänna pensionen det vill säga? Om ni inte har koll på detta så tar ni reda på det. Inget jobb är skyldiga att betala tjänstepension, men det kanske är något du kan förhandla om?

NÄR SKA DU PLOCKA UT DINA SPARPENGAR?
Man kan ju spara med både hög och låg risk, och såhär i efterhand skulle jag kanske ha sparat i låg risk med ”hus pengarna” i och med att jag använde dem efter så kort tid. Menmen nu gick jag ju några tusenlappar plus så det var ju bara en bonus! Obs jag hade aldrig plockat av dem om pengarna hade gått ner men ändå. Mina pensionspengar har jag på högsta risk och det kommer jag alltid att ha. Nu ska jag ju sätta upp nya sparanden, och tänkte att jag kanske skulle ha ett för solcellerna med hög risk. Och ett lite mindre för framtida renoveringar på låg risk?

Hur vet man vilken risk man ska ha då? Jo man ser över när man vill plocka ut pengarna. Inom det närmsta 2åren tillexempel en resa? Låg risk!
Eller om lång tid tex kontantinsats till en lägenhet eller pensionssparande? Hög risk!

Men det som är bra med Fundler är att appen tar fram ett investeringsförslag åt dig och sköter allt automatiskt.

>>Har ni fortfarande inte laddat ner Fundlers app så gör ni det här!<< 

Och har ni några nya frågor så är det bara att ställa dem till mig i kommentarsfältet så ska jag göra mitt bästa för att besvara dem 🙂 

Riskinformation: Historisk utveckling är ingen garanti för framtida avkastning. En investering i värdepapper/fonder kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka det investerade kapitalet. Hos Fundler investeras dina pengar i fonder som är utvalda med omsorg för att du ska få så hög avkastning som möjligt utan att ta onödiga risker. Om investeringen sker i värdepapper som handlas i annan valuta än svenska kronor tillkommer en valutarisk.

1 kommentarer



19:45 | februari 14, 2019

Mina pengar på börsen – hur går det?

Detta inlägget är i stolt samarbete med Fundler, investeringsappen som jag använder mig av för att investera mina pengar i fonder. Jag har använt Fundler i över 1,5års tid och har samarbetat med Fundler (dvs pratat om deras app jag tjänar ingenting på att ni laddar ner den tex) i drygt 1,5 års tid.


Okej mina vänner! Dags att snacka ekonomi som ni så många efterfrågar! Dels är ni flera som undrar hur mina fonder går och ifall att jag har blivit rädd för att placera mina pengar iom att börsen går upp och ner. En tjej kom fram till mig och berättade att hon hade blivit stressad över att börsen gick ner så hon hade plockat ut sina pengar. Och jag fick PANIK!!!!!!! när hon sa det eftersom att det är det SISTA man ska göra. Om man ska göra något så är det att passa på att investera mer pengar i sina fonder eftersom fonderna är ”på rea” och kommer då att öka snabbare när börsen går uppåt igen. Så som svar på frågan ifall jag är rädd för att placera mina sparpengar i fonder: neeeej jag blir inte rädd när börsen går ner. Just för att jag tänker såhär med mina sparpengar:

– Sparpengar jag kan behöva de närmsta månaderna (tex körkort, installera fiber i sommar) sparar jag på bankkontot. Just för att jag kan behöva plocka ut dem när som helst utan att de kan ha gått ner i värde.
– Sparpengar jag inte har planerat att röra de närmsta 1-2 åren (tex köpa en ny taklampa, en bil mm) har jag lågrisk på.
– På pensionsspar tillexempel har jag högsta risk eftersom att jag inte planerar att plocka ut dem på lääänge. Likaså bröllopssparande och annat jag inte planerar att plocka ut på ett tag.

Så då gör det inget om börsen gungar för på sikt går ALLTID pengarna upp. Vi har ju pratat om detta förut, inflation. Allt annat i vår nutid stiger i pris på sikt förutom våra sparpengar. Tex att en glass kostade 50 öre förr, nu kostar den 25kr. Lägger jag undan 20 000kr på ett sparkonto nu när jag är 23år gammal så är inte pengarna värda 20 000kr om 20år, hänger ni med?

Såhär ser det ut i min Fundler-app när man kollar på hur det har gått för mina sparpengar. Upp ner upp ner. Och jag lyckades faktiskt placera ännu mer pengar precis i en sån där dipp som ni ser. Vilket gör att pengarna har gått upp en del nu. Yaaaay! Men för er oroliga själar kommer här lite…

FAKTA OM BÖRSEN:
– Detta är andra gången på 4år börsen svänger så ”drastiskt”. Då förstår ni ju hur sällan det sker. 4år!!
– Börsens utveckling under oktober 2018 gick den svenska börsen ner 10%, den amerikanska 11% och Fundler 8%.
– Börsen har återhämtat sig och sedan årsskiftet har min portfölj Fundler Smart Index Framtid ökat med 12,35%. Under samma period har stockholmsbörsen (OMX 30GR) stigit 10%.

FUNDLER GER DIG REKOMMENDERAD RÅDGIVNING MED HJÄLP AV EN ALGORITM:

Det är ju en algoritm som hjälper dig att investera dina pengar utifrån dina förutsättningar, rådgivningen är alltså digital, inte en riktig människa vilket gör att Fundler även kan ha så mycket lägre avgifter än tex banken där alla mänskliga ”rådgivare” (säljare!) ska ha lön. Jag som har jobbat mycket med algoritmer tycker det känns väldigt väldigt skönt. En algoritm går inte och lägger sig över natten och kanske missar att vissa fonder går upp eller ner. Den är ju uppdaterad hela hela tiden och behöver ingen eftermiddagskaffe liksom haha. Alltså på riktigt nu: vet ni inte hur man köper och säljer fonder och är insatt i börsen så placera ALDRIG era pengar själva. Lova mig det!!!!! Vill ni ge er in på börsen så ta för Guds skull hjälp.


Här är ett utav mina sparanden och som ni ser har det gått upp 3% vilket känns väldigt bra, speciellt med tanke på börsen inte ens är helt tillbaka där den har varit innan. Ju mindre pengar du lägger in, ju mindre går pengarna upp i värde (i alla fall i kronor och ören). Hade jag lagt in säg 1000kr så hade det ju inte hänt så mycket. Därför lägger jag in i princip alla mina sparpengar i Fundler. Skulle jag vilja ta ut dem klickar jag bara på ”Ta ut” så har jag pengarna på mitt bankkonto efter några dagar.

Är ni osäkra på vilken risknivå ni ska ha så hjälper Fundler er med det när ni startar upp ett konto. Då ställer appen massa frågor till en som kan se ut som ovanstående.

Jag är så himla glad över att jag började placera mina sparpengar. Och som ni vet var den största anledningen till det att jag fick reda på vad inflation innebar. Jag vill ju inte att mina pengar på bankens sparkonto ska stå stilla och allt annat i världen ska öka i värde (tänk bara hur mycket ens bostad i Stockholm har ökat i värde? Tillskillnad ifrån ens sparkonto hos banken? Ångest!).

Ett av mina konton hos Fundler tömmer jag inom kort då jag och min kille ska köpa en grej…. Vill ni veta vad så lyssna på denna veckans avsnitt av Embrace Her. Och vill ni veta hur jag och P delar upp vår ekonomi hemma så lyssna på vårt förra veckans avsnitt som heter ”Vår privatekonomi – det bjussigaste avsnittet någonsin!”. Även där pratar jag om mina Fundler-konton och både jag och Sanja ger grymma spartips.

Har ni inte kommit igång med Fundler än rekommenderar jag er att göra det nu. Inte bara för att pengarna på sikt ökar i värde utan också för att börsen inte är heeeelt återställd och då är det ju värt att köpa fonder. Man vill ju köpa fonder när dom är så billiga som möjligt, det är då man gör en bra affär. Klicka här för att ladda ner Fundler.

Har du redan påbörjat ditt sparande i Fundler så rekommenderar jag dig till att sätta in en ny summa pengar. Jag har fyllt på vissa av mina konton hos Fundler varje månad och andra varje kvartal. Dock inte det ni ser som heter ”spar buffert” eftersom att siffrorna inte skulle bli rättvisa för er då hehe. LYCKA TILL NU mina vänner och jag tycker det är så kul att ni är så intresserade av ekonomi. Är det något annat inom min ekonomi ni vill att jag snackar om? Jag har ju betat igenom min ekonomiska resa, tankar kring mitt sparande, mina bästa spartips osv. Förslag?

2 kommentarer




13:51 | november 15, 2018

MIN EKONOMI 2018 Fonder med Fundler mm

Detta inlägget är i samarbete med Fundler, investeringsappen som jag använder mig av för att investera mina pengar i fonder. Jag har använt Fundler i över 1,5års tid och har samarbetat med Fundler (dvs pratat om deras app jag tjänar ingenting på att ni laddar ner den tex) i drygt ett års tid.

Först och främst vill jag säga att det här upplägget för ett ekonomi inlägg såg jag hos de Andrea Hedenstedt, så detta är 100% inspirerat ifrån henne. Tack för den grymma idén! Jag älskar själv att läsa om hur andra tänker om sin ekonomi, så jag tänkte att det kunde vara kul för er att läsa om min haha.

Här om dagen bad jag er att ställa ekonomifrågor till mig på min instastory och en del av dem besvarar jag längre ner i inlägget. Jag tycker ekonomi är ett så viktigt ämne att prata om, speciellt bland oss tjejer, och jag älskar att Fundler vill vara med och lyfta detta viktiga ämne tillsammans med mig och er!

Jag har som ni vet haft en historia med att spendera hela min lön så fort den hamnade på kontot. Men när jag träffade min kille så satte han kravet att ”styr upp din ekonomi annars kommer detta inte att hålla” (läs det inlägget här). Vilket gav mig en spark i baken. När jag väl hade kommit igång och insåg ett halvår senare att jag kunde göra MYCKET roligare saker för större summor pengar, snarare än att småshoppa kläder, mat, snacks osv hit och dit så blev jag ännu mer motiverad till att spara.

Jag får ju en 100% rörlig lön varje månad. Vill jag försäkra mig om att jag får in pengar, så får jag sälja mer annonsplatser på mina sociala medier. Jag jobbar med sälj, rent krasst. Men det gör ju att det är svårt att planera mitt sparande. Så jag har räknat ut vad jag minimum tjänar varje månad, och sedan försöker jag att leva på det oavsett hur mycket pengar som kommer in på kontot. Vissa månader tjänar jag dubbelt så bra som månaden innan, och alla de pengarna går ALLTID rätt in på sparkontot.

UTGIFTER VARJE MÅNAD: 
– 20% fasta utgifter, ränta, vatten, avlopp, el, sopphämtning osv. 
– 20% amortering (en form av sparande tycker jag)
– 15% mat, hemma och ute.
– 15% nöjen som tex shopping/presenter/biljetter/manikyr mm.
– 30% blir ytterligare spar i olika former.

SPARANDE: 
Jag har inga exatra procent på hur mycket jag lägger på tex buffert, långsiktigt sparande, pension osv. Det beror helt på utgifter och min lön den månaden.

Jag förstår att alla människor inte kan spara häften av sin lön, vilket jag har möjlighet att göra (amortering inräknat) och jag är väldigt tacksam över att kunna göra det. Denna uträkningen är baserad på min minimumlön som sagt för att det ska bli enkelt för mig att följa. Jag har inte alltid kunnat spara så här mycket, men jag har heller inte jobbat lika mycket som jag har gjort detta året. Jag har heller ALDRIG haft så höga utgifter som jag har nu i och med huset. Ju mer man tjänar desto mer utgifter har man osv…. För trots att jag sparar 50% av min lön ofta, så är det ju inte heller pengar som jag kan röra. Eftersom att det mesta av de pengarna slängs in i långsiktiga sparanden. Och amorteringen (20%) kan jag ju inte välja att inte spara en månad, det är en fast ”utgift” som banken kräver ni vet. Sedan har jag ju även buffertsparande ifall vårt kylskåp skulle gå sönder imorgonbitti, dvs pengar jag kan ta av direkt. Det måste man ha när man bor i hus. Men eftersom att vi båda tjänar bra, så kan vi ta av våra löner en månad om vi tex vill köpa nytt matbord eller en hatthylla. Men vill vi bättra på fasaden, måla om den, bygga en liten terass etc som vi har gjort på större summor så har vi tagit ifrån våra sparanden.


Fråga: Betalar du och P 50/50 på allt? 
Svar: Nej det gör vi inte! Han tjänar mer än mig och därför betalar vi procentuellt. Han betalar allt på bilarna och båten tex. Det är dock grejer som inte jag har köpt utan som är ”hans”. Ska jag vara med och betala där hade ju jag aldrig köpt en sportbil (svindyrt plus onödigt enligt mig). Får han ett ryck och vill dra vatten genom hela källaren för att få vatten i utomhusköket (vilket är typ prio 20 på vår lista över huset) så får han stå för det också om det är så viktigt för honom. Ska jag vara med på såna saker så går vi enligt vår prio-lista. Men sedan lägger jag mer pengar på tex inredning och blommor.

Fråga: Köper han inredning eller anser han att det är ditt ”intresse”? 
Svar: Haha både och, det beror på. Saker som vi BEHÖVER splittar vi alltid på. Tex nya sängar/matbord. Men får jag feeling för att köpa något som jag bara tycker saknas så får jag stå för det. Tex nya bordslampa, överkast, extra porslin, linneservetter, prydnadssaker osv.

Fråga: Hur fungerar din sparapp Fundler?
Svar: När man startat ett konto i Fundler första gången så får man svara på lite frågor om sin ekonomi, utifrån ens svar blir man rekommenderad vad man bör prioritera att spara till och vilket belopp man bör spara och allt detta utgår helt ifrån ens egna ekonomi, man blir aldrig rekommenderad något som inte passar ens förutsättningar. Fundler hjälper även till att rekommendera vilken risknivå du bör ha på respektive sparande, för att sedan handla upp fonderna och sköta allting åt en. Just sånt med rätt risknivå kan ju vara svårt att veta om man aldrig sysslat med fonder tidigare. Jag har tex högrisk då jag inte planerar att ta ut mina pengar på läänge. Nu är appen dessutom uppdaterad så istället för att besvara massa frågor skriftligt får man enkelt klicka på bilder. Så smidigt! Ibland har jag använt deras chatt ifall jag har en fråga gällande mina sparanden eller hur jag ska tänka kring investeringar, då svarar dom direkt i chatten! Så bra att man kan få personlig hjälp. Men de mesta faller sig naturligt efter att man har besvarat de första frågorna.

Fråga: Vad har du får mål med ditt sparande just nu?
Svar: Just nu har jag inget kortsiktigt mål. Jag vill kunna göra allt jag drömmer om kring huset till en början. Sedan bunkrar jag upp inför en tuffare ekonomi för Sverige som jag tror kommer snart.

Fråga: Vad lägger du mest pengar på varje månad? Hur mkt på kläder?
Svar: Huset, utan tvekan. Inredning mm. På kläder lägger jag kanske mellan 500-2500kr i månaden.

Fråga: Hur sparar du pengar? Alltså, fonder? Aktier? Bankkonto?
Svar: Fonder med hjälp av Fundler och bankkonto för buffertspar!

Fråga: Hur ställer du dig inför att Fundler tar ut en avgift?
Fundler är ett företag med anställda och måste därför ta ut en avgift någonstans för att kunna erbjuda oss kunder den här tjänsten. Det som skiljer Fundler från andra liknande tjänster eller om du får hjälp med fonder via banken är att Fundler är oberoende. Det innebär att dom aldrig kommer att rekommendera dig fonder som dom tjänar på att rekommendera dig i form av provisioner eller kick-backs, utan dom tar låg depåavgift på 0,49% av ditt investerade kapital direkt ifrån dig som kund. Det innebär alltså att Fundler inte har något incitament till att rekommendera dig någon annat än det som vi kunder tjänar bäst på. Det finns alltså inga intressekonflikter som det exempelvis gör om du går till en icke oberoende rådgivare eller banken. Låter du en bankman placera dina pengar så tar hen oavsett ut betydligt mer. Samt kan placerar dina pengar där hen får bra kick-backs eller provisioner.

En bankman på en bank är aldrig oberoende utan kan ju göra vad som är bäst för denne själv. Jag har inga problem alls med att Fundler tar ut en så låg avgift. Skulle jag göra det själv skulle jag klanta till det (rekommenderar ingen utan kunskap om börsen att placera sina egna pengar). Jag betalar ju någon för att göra jobbet åt mig. Det är ju någon annan som jobbar för att jag drar in mina pengar och placerar dem rätt. Och detta får jag inte betalt för Fundler för att säga, utan det är så det är. Jag poängterar det för ibland verkar några tro att all ens text och alla ens åsikter är köpta för att man jobbar med ett brand. Min åsikt är ju redan ”köpt” i så fall eftersom att jag har använt deras tjänst tidigare. Detta gäller ju alla företag och produkter.

Fråga: Gällande maten, betalar ni varannan gång eller har ni ett gemensamt matkonto ihop?
Svar: Alla fasta utgifter kring huset betalar vi 50/50 på. Maten också. Restaurangbesök/utgångar betalar han mer. Men han tjänar mer också och vill vara snäll mot mig. Vi skaffade ett gemensamt matkonto redan månad ett som vi var ett par. Nu har vi ett amex vilket är väldigt smidigt för då får vi fakturan i slutet på månaden som vi splittar på. Numera tar vi i princip alla delade kostnader på det. På autogiro dras våra fasta utgifter och läggs på ett konto för huset mm. Vi lägger ALLTID över lite för mycket där så kan vi använda de pengarna om vi vill köpa något stort nytt ihop. Tex som vårt matbord 20 000kr. Det var pengar som var ”över” från vårt gemensamma konto.

Fråga: Vad är det bästa med fonder? Går inte dem upp och ner?
Svar: På lång sikt går ens fonder ALLTID upp.Vi har inflation i Sverige på ca 2%. Våra löner, mat på stan, godis, kläder ja allt blir 2% dyrare per år. Bostadsrätter på runt 15% per år i Stockholm. Medan våra pengar på sparkontot INTE går upp på grund av 0% ränta. Jag vill att mina pengar på sikt ska växa lika mycket som Sverige växer. Annars ”tappar ju pengarna värde” på sikt.10kr var värt mycket mer förr än vad det är idag tex. Förstår ni? Så oavsett om fonderna går upp och ner på vägen så är det ingen fara, för låter man pengarna vara kvar i fonderna under hela placeringshorisonten (tex hög risknivå långsiktigt) så kommer pengarna hinna växa och blir ändå värda mer än om 10år.

Fråga: Varför har ni inte gemensam ekonomi?
Svar: Jag har aldrig förstått varför man har det? Det känns helt omotiverande att jobba om min kille väljer att sprätta mina pengar på sina resor och hobbys.. Det känns som att det skapar onödiga bråk? Jag vill ha 100% koll på min ekonomi, och han på sin. Vi delar ju mer eller mindre på allt gemensamt, men P skulle ju aldrig betala för mina resor eller vise versa. Jag vill ha det rättvist hehe och det är inte rättvist att dela på allt? Eller att splitta 50/50 heller på de rörliga utgifterna? Varför har man delad ekonomi? Det känns så rörigt hehe. Men det kanske beror på vår livssitation just nu. Vi kanske ändrar oss på sikt?

Fråga: Vilken risknivå har du på dina pengar i appen Fundler
Svar: Högsta! Jag planerar inte att ta ut pengarna på länge. Skulle dem sjunka så har dem tid på sig att gå upp igen. Man kan ha flera konton (utan extra kostnad) och kan ha olika risknivå på olika pengar.

Fråga: Jag vill jättegärna börja spara pengar i aktier och fonder, men är rädd. Tips?
Svar: Tips 1: ta hjälp utav bästa billigaste alternativ dvs Fundler. Tips 2: Gör det inte själv. Tips 3: Ha en liten buffert kvar så du kan klara dig idag även om dina fonder går ner. De kommer ju att gå upp igen någon gång.

Fråga: Har ni lånat till erat hus? Hur sparade ni till kontantinsatsen? Sparade ni lika mycket?
Svar: Ja självklart har vi lånat! Vi sparade inte lika mycket och gick därför inte in med lika mycket. Därav P äger 60% och jag 40%. Han är 8år äldre och hade hunnit göra bostadskarriär innan mig. Jag fick jobba arslet av mig och spara som en dåre för att ha råd. Dock delade vi 50/50 på lagfart och pantbrev då vi står 50/50 på lånet.

Fråga: Hade ni fortfarande bra buffertspar efter att ni hade köpt huset? 
Svar: Såklart mycket mindre sparpengar men buffertsparandet såg ungefär likadant ut. Vi var ju tvungna att ha pengar kvar på kontot för att kunna köpa utemöbler/möbler/renovera lite vilket vi gjorde direkt när vi flyttade in. Det är SUPERVIKTIGT att ha pengar att ta av när man bor i hus. Går något sönder är gäller det att kunna betala. Därför köpte vi ett nybygge, för att minimera riskerna och ha så låga driftkostnader som möjligt.

– Av alla pengar som kommer in, försök att spara 10% varje månad. Ha det som mål! Om du når det målet, höj till 15% osv. Dvs ha inte bara ett sparmål typ ”Thailand”/”Lägenhet” osv utan ha också ett mål varje månad med hur många kronor du ska spara.

– Spara undan så fort lönen kommer in, inte det som kanske blivit över i slutet på månaden.

– Spendera ALDRIG pengar du inte har.

– Har du en lön som kommer flera gånger i månaden (som jag med mina fakturor) så skaffa ett kreditkort. Det har varit guld för mig då jag får EN räkning i slutet av månaden så sparar jag resten. Istället för att ha och olika summor pengar på kortet hela tiden. Då är det askrångligt att spara, sätta över pengar osv. Detta funkade verkligen för MIG när det kommer till spar.

– De första tre månaderna när jag började spara ordentligt varje månad så hade jag seriöst ångest (idag blir jag överlycklig för varje peng jag kan spara extra). Men sedan släppte det. För efter 3 månader har man en liten slant i alla fall. Det motiverade mig supermycket! Håll ut i tre månader sedan vänder det och du blir asglad över att gå in i din app.

– Innan du köper ett plagg i butik, inredning osv.. Lägg ALLTID tillbaka produkten och tänk över köpet i 24h. Jag har insett att jag köpte SÅÅ mycket onödiga saker innan. Detta tipset har seriöst sparat mig HUR MYCKET PENGAR SOM HELST för man inser hur lite saker man egentligen behöver. Kanske ska börja tänka likadant med alla fikor jag äter ute ha ha ha. Skämt å sido.

– Gå inte bara igenom dina nöjen, hobbys etc för att kunna spara in mer pengar. Ofta går många onödiga kronor på tex elavtal, räntor mm. Vi omförhandlade precis båda och nu sparar vi flera tusenlappar i månaden.

– På riktigt: förvalta och ta hand om dina sparpengar genom att placera dem. Jag använder mig utav Fundler och jag kan verkligen rekommendera dem. Historiskt sätt går pengar ALLTID upp i värde på sikt. Klicka HÄR för att läsa mer om appen Fundler, dom har en Q/A på deras hemsida också. Annars svarar jag och dem på eventuella frågor i kommentarsfältet!

Alla pengar hos Fundler förvaras tryggt hos SEB och omfattas av Svenska Riksgäldens insättningsgaranti.

8 kommentarer